Riscattare gli anni di laurea per aggiungerli alla pensione conviene? Per farsi un’idea dei costi non serve più nemmeno lo SPID: l’INPS ricorda che sul suo portale c’è un simulatore online gratuito e anonimo, utilizzabile per una prima prova senza SPID, CIE o CNS.
Come funziona il simulatore
Per usarlo bastano pochi dati: l’anno di nascita, quando ci si è iscritti all’università, la durata del corso e un’idea di quanto si guadagna o si prevede di guadagnare. Il calcolo richiede pochi minuti.
Il simulatore indica, secondo l’INPS:
- quanto si spenderebbe in totale per il riscatto;
- in quante rate si può dividere il costo, fino a 120 rate mensili, cioè dieci anni senza interessi;
- quando si potrebbe andare in pensione e a quanto ammonterebbe l’assegno.
L’Istituto precisa che i calcoli servono a farsi un’idea e non sono vincolanti.
Riscatto agevolato o riscatto ordinario
Le strade possibili sono due.
Il riscatto agevolato è l’opzione più vantaggiosa per chi ha iniziato a lavorare da poco o cerca un’occupazione. Permette di riscattare i periodi di studio pagando un importo fisso e ridotto, calcolato sul minimale annuo: per il 2026 è pari a circa 6.206 euro per ciascun anno di corso. Si applica esclusivamente ai periodi che rientrano nel sistema di calcolo contributivo della futura pensione.
Il riscatto ordinario ha invece un costo calcolato in percentuale sugli ultimi stipendi percepiti. Dipende dal reddito attuale, o dalla retribuzione degli ultimi 12 mesi, e dal metodo di calcolo applicato in base a quando si è studiato.
Il vantaggio fiscale
Gli importi pagati all’INPS per il riscatto sono interamente deducibili dal reddito Irpef complessivo, nell’anno in cui il pagamento viene effettivamente eseguito. Se a pagare è un genitore, per un figlio a carico che non abbia mai iniziato a lavorare e non sia iscritto ad alcuna forma previdenziale obbligatoria, la spesa non è deducibile ma dà diritto a una detrazione d’imposta del 19%.
Un esempio per orientarsi
Se il corso di laurea è durato tre anni, il riscatto agevolato calcolato sul minimale 2026 di circa 6.206 euro per anno vale, in linea di massima, circa 18.600 euro, che si possono dividere in rate mensili. È un calcolo nostro, puramente indicativo: il costo effettivo lo indica il simulatore in base ai dati inseriti.
Cosa valutare prima di decidere
La scelta tra agevolato e ordinario dipende da due elementi: la propria situazione lavorativa e il periodo in cui si è studiato. Il riscatto agevolato vale solo per i periodi che ricadono nel sistema contributivo, mentre quello ordinario segue il metodo di calcolo applicabile in base agli anni di studio. Conviene perciò fare più simulazioni, cambiando la retribuzione attesa, e confrontare il costo totale con la data di pensione e l’importo dell’assegno indicati dal simulatore. Poiché la spesa è deducibile dal reddito Irpef, vale la pena considerare anche in quale anno effettuare i pagamenti.
Cosa fare adesso
Il consiglio pratico è fare una prova anonima con il simulatore e poi, se il risultato è interessante, procedere con la domanda sul portale INPS con le proprie credenziali. Per capire cosa è cambiato con la fine della pace contributiva, leggi anche la nostra guida su come funziona oggi il riscatto di cinque anni.
Fonti ufficiali
- INPS, notizia «Laurea da riscattare? Ti aiuta il simulatore, anche senza SPID» (11 novembre 2026): inps.it
