Nel 2026 non esiste una pensione di vecchiaia a 65 anni: l’età ordinaria è 67 anni (67 anni e 1 mese dal 2027). A 65 anni, però, si può già lasciare il lavoro in alcuni casi precisi: con la pensione anticipata contributiva, se il primo versamento è dal 1996, con 41 o 42 anni di contributi, con l’Ape sociale e per alcune categorie come precoci, usuranti e invalidi. Questa guida raccoglie ciò che vale davvero oggi e sostituisce i vecchi articoli, scritti quando erano ancora in discussione riforme poi non arrivate.
Perché a 65 anni non basta l’età
Gli articoli del passato che promettevano la pensione a 65 anni con 20 anni di contributi non descrivono una regola valida per tutti. La pensione di vecchiaia richiede 67 anni di età e almeno 20 anni di contributi. Quindi a 65 anni, con 20 anni di versamenti, bisogna aspettare, salvo rientrare in una delle eccezioni qui sotto. Per chi ha esattamente 20 anni di versamenti il quadro è nella guida pensione con 20 anni di contributi nel 2026.
Pensione anticipata ordinaria: contano i contributi
La pensione anticipata ordinaria non ha limiti di età: nel 2026 servono 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne. Chi a 65 anni ha una carriera lunga e senza interruzioni può quindi essere già nel diritto. Dal 1° gennaio 2027 i requisiti salgono di un mese per l’adeguamento alla speranza di vita, come indicato dall’INPS con la circolare n. 28 del 16 marzo 2026.
Pensione anticipata contributiva a 64 anni (e quindi anche a 65)
Chi ha il primo versamento dal 1° gennaio 1996 può chiedere la pensione anticipata contributiva: servono 64 anni di età fino al 2026 (64 anni e 1 mese nel 2027), almeno 20 anni di contributi effettivi, esclusa la contribuzione figurativa, e una prima rata non inferiore a 3 volte l’assegno sociale. A 65 anni questa strada è già aperta. Con l’assegno sociale 2026 a 546,24 euro mensili la soglia è di circa 1.639 euro al mese; scende a circa 1.529 euro per le donne con un figlio e a circa 1.420 euro per le donne con due o più figli. Sono calcoli indicativi sulla base dell’importo INPS. I dettagli sono nella guida pensione a 64 anni nel 2026.
Ape sociale: dai 63 anni e 5 mesi
L’Ape sociale è un’indennità a carico dello Stato che accompagna fino alla pensione di vecchiaia. Richiede 63 anni e 5 mesi di età e riguarda disoccupati, caregiver, invalidi civili con riduzione della capacità lavorativa almeno al 74% e addetti ai lavori gravosi, con 30 anni di contributi (36 per i gravosi, 32 per alcune categorie edili). L’indennità arriva fino a 1.500 euro lordi al mese, senza rivalutazione. È prorogata fino al 31 dicembre 2026; chi matura i requisiti entro l’anno deve presentare all’INPS la domanda di riconoscimento delle condizioni entro il 30 novembre 2026. Per la proroga al 2027 la manovra è ancora in discussione. Altri dettagli nella guida pensione a 63 anni nel 2026.
Precoci, usuranti e invalidi
- Lavoratori precoci: 41 anni di contributi, senza limite di età, per disoccupati, caregiver, invalidi e addetti a lavori gravosi che hanno iniziato a lavorare da giovani;
- Lavoratori usuranti: la quota 97,6 consente l’uscita con 61 anni e 7 mesi di età e 35 anni di contributi, per chi ha svolto per il periodo previsto un’attività usurante riconosciuta;
- Invalidità pensionabile almeno all’80%: pensione di vecchiaia anticipata con 20 anni di contributi, a 56 anni per le donne e 61 per gli uomini.
Le misure chiuse
Quota 103 (62 anni di età e 41 di contributi) vale solo per chi ha maturato i requisiti entro il 31 dicembre 2025, secondo la circolare INPS n. 19 del 25 febbraio 2026. Opzione donna è utilizzabile solo da chi ha i requisiti maturati entro il 31 dicembre 2024. Chi compie 65 anni nel 2026 non può quindi contarci. Il quadro completo è nella guida pensione a 62 anni nel 2026.
Uscire a 65 o aspettare i 67: cosa cambia sull’assegno
La parte di pensione calcolata con il sistema contributivo dipende dal montante e dal coefficiente di trasformazione, che aumenta con l’età. Dal 1° gennaio 2027 i coefficienti vengono aggiornati con il decreto direttoriale del 16 ottobre 2026 del Ministero del Lavoro: a 65 anni passano dal 5,250% (in vigore nel biennio 2025-2026) al 5,166%, mentre a 67 anni scendono dal 5,608% al 5,514%.
Un esempio indicativo: con un montante di 300.000 euro, a 65 anni la pensione annua lorda sarebbe di circa 15.750 euro con il coefficiente 2026 e di circa 15.498 euro con quello 2027. Confrontando i coefficienti 2027, aspettare i 67 anni porta a un assegno più alto di circa il 6,7%, senza considerare i contributi versati nei due anni in più. È un calcolo semplificato nostro: la simulazione personale va chiesta all’INPS o a un patronato. Per il confronto tra uscire nel 2026 o nel 2027 leggi pensione nel 2026 o nel 2027 e i nuovi coefficienti di trasformazione.
Come procedere
- controlla l’estratto conto contributivo nell’area riservata INPS e verifica se hai versamenti prima del 1996;
- verifica se rientri in una delle categorie che consentono l’uscita anticipata e, per l’Ape sociale, rispetta la scadenza del 30 novembre 2026;
- chiedi una simulazione dell’importo e confrontala con la possibilità di restare al lavoro;
- presenta la domanda online all’INPS o tramite patronato, con SPID, CIE o CNS.
Le regole possono cambiare con la manovra per il 2027, ancora in discussione in Parlamento: aggiorneremo la guida appena saranno approvate novità ufficiali.
Fonti ufficiali
- INPS, circolare n. 19 del 25 febbraio 2026 (legge di bilancio 2026): inps.it
- INPS, circolare n. 28 del 16 marzo 2026 e notizia «Pensioni: requisiti aggiornati per il 2027 e il 2028»: inps.it
- Ministero del Lavoro, decreto direttoriale del 16 ottobre 2026 sui coefficienti di trasformazione: lavoro.gov.it
